Você Cuida das Finanças da sua Família?

Em um país em que a proporção de endividados aumenta ano após ano, tornou-se um grande desafio para as famílias brasileiras manter as contas em dia e ter uma reserva financeira para eventualidades como desemprego e problemas de saúde.
A maioria da população brasileira tem consciência da importância de guardar dinheiro para as situações de emergência. Uma pesquisa realizada pela fintech Neon apontou que 57% dos brasileiros dizem ter uma reserva de emergência para ajudar em momentos de perda de renda ou de gastos inesperados. Mas esse percentual ainda deixa a desejar.
Devido ao orçamento muito apertado e pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA, que mede a variação dos preços de produtos e serviços para o consumidor final estar sempre elevado, de acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística – IBGE, fechou o ano de 2022 com alta de 5,79%, cada vez mais as famílias estão enfrentando dificuldades para honrar suas dívidas no mês e mais ainda de fazer uma reserva de dinheiro para despesas inesperadas.
Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor – Peic, divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e turismo – CNC, em dezembro de 2022, apontou que 77,9% das famílias declararam ter algum tipo de dívida. Esse valor fica sete pontos percentuais a mais que do ano de 2021, que foi de 70,9%.
Para especialistas no assunto esse descontrole em gerir as dívidas ocorre pela falta de um planejamento financeiro familiar eficiente, pois a família que não tem um bom controle financeiro caminha para as dívidas e a inadimplência.
E você? Está cuidando bem das finanças da sua família?
Cuidar das finanças domésticas é essencial para todas as pessoas, principalmente para as pessoas que tem filhos conseguirem oferecer uma boa qualidade de vida para sua família. Outro ponto importante é que o controle financeiro familiar encurta a distância entre você e seus sonhos de comprar um imóvel ou fazer uma viagem nas férias com toda a família, por exemplo.

Dicas de Como Cuidar das Finanças da Sua Família

Ter uma vida financeira saudável não significa ter rendimentos mensais elevados. Isto quer dizer que ser independente financeiramente não está relacionado necessariamente ao valor do seu salário, mas, sobretudo em quanto e como você gasta. Confira algumas dicas que podem ajudar você cuidar das finanças da sua família com eficiência e sabedoria, independente de quanto você ganha.

• Controle do orçamento – para fugir de vez do endividamento e não gastar seu dinheiro antes mesmo de recebê-lo o primeiro passo é ter o controle efetivo sobre o seu orçamento, acompanhando os gastos da casa de forma organizada para você identificar com precisão onde pode economizar;
• Planeje o futuro – fazendo um bom planejamento você fica mais próximo de alcançar seus objetivos. Por isso trace metas para seu dinheiro, listando tudo que você deseja fazer com suas economias e seja disciplinado quando chegar lá;
• Faça bons investimentos com uma parte dos seus recursos – além de saber ganhar dinheiro e economizar o máximo que puder é primordial que você cuide muito bem do seu dinheiro para que ele se multiplique e proporcione uma vida financeira saudável para você e sua família. Cuidar bem do seu dinheiro significa investir de forma adequada sem correr grandes riscos;
• Aprenda sobre finanças e investimentos – o princípio básico para fazer investimentos inteligentes é estudar e buscar informações sobre a aplicação que pretende fazer com suas economias. Dessa forma você terá grandes possibilidades de alcançar sua independência financeira.

Como Cuidar da Reserva Financeira

Imprevistos podem ocorrer em qualquer momento da nossa vida e nunca dá pra saber quando será necessário gastar dinheiro para resolver um problema inesperado. Por isso antes de gastar seu dinheiro para realizar grandes objetivos é necessário separar um valor para as situações inesperadas.
Para ficar protegido nos eventos inesperados, os especialistas recomendam que o ideal é que uma pessoa tenha no mínimo três meses de despesas em uma aplicação segura, da qual ela possa retirar o dinheiro a qualquer momento.
De antemão é importante esclarecer que reserva financeira é dinheiro guardado e não dinheiro investido. Por isso, na tentativa de aumentar a rentabilidade é preciso tomar muito cuidado na escolha da aplicação para, quando houver uma situação de emergência, não ter de onde tirar dinheiro para solucionar o problema.
Veja alguns cuidados de devem serem observados para não comprometer sua reserva de emergência com tomada de decisões inadequadas.

• Não aplique em renda variável – esse tipo de aplicação depende das oscilações do mercado, portanto a melhor opção são os investimentos de renda fixa que não são arriscados;
• Não priorize a rentabilidade em vez da liquidez – ao aplicar sua reserva financeira avalie primeiro a liquidez e depois a rentabilidade;
• Não invista em títulos prefixados e atrelados à inflação do Tesouro Direto – aplicação de risco alto que pode sofrer baixa de acordo com as oscilações do mercado;
• Não use o dinheiro com gastos previsíveis – em hipótese nenhuma o dinheiro da reserva deve ser gasto com outra coisa que não seja um evento inesperado;
• Não deixe de atualizar sua reserva – faça sempre uma revisão dos seus gastos mensais e o valor que precisa de fato guardar para as situações imprevistas.

É de fundamental importância ter as contas da família no azul e ter uma boa reserva financeira para usar nas situações de emergência e assim proporcionar mais qualidade de vida para quem você ama. Para alcançar esses objetivos o melhor caminho é cuidar das finanças da família com disciplina e responsabilidade.
Vale ressaltar que ter um lar equilibrado financeiramente vai beneficiar todas as outras áreas da sua vida. Por isso seja um consumidor consciente, comprando apenas o que precisa utilizar, use o cartão de crédito com sabedoria e tente pagar suas contas em dia. Esse é um bom caminho para manter a vida financeira da sua família sempre saudável.
Para ficar por dentro de mais dicas sobre cuidados e controle das finanças da família acesse nosso conteúdo sobre Educação financeira e organização financeira.