Quais são as vantagens, as desvantagens e os tipos de carteiras digitais?

Com o advento das novas tecnologias vieram muitas alternativas de meios de pagamentos, entre elas destaca-se o surgimento das carteiras digitais que são uma versão online das carteiras físicas.

A carteira digital, também conhecida como carteira virtual, digital wallet ou e-wallet, é um aplicativo que permite que as pessoas realizem pagamentos instantâneos de produtos e serviços, façam saques e transferências, cadastram vários cartões de débito e crédito físicos ou virtuais, parcelem faturas, guardam dinheiro, paguem e recebem por criptomoedas, tendência que está em alta no mercado, entre outras finalidades.

As tecnologias adotadas para o processo funcionar e tornar as transações mais seguras na carteira digital são: criptografia, Near Field Communication – NFC ou tecnologia por aproximação e QR Code.

Embora, em ambientes digitais não exista 100% de segurança, de modo geral os aplicativos de pagamento digital são bem seguros, uma vez que o sistema financeiro é um dos que mais investem em segurança digital no mundo. Entretanto, os usuários também devem tomar seus cuidados, principalmente com o celular que tende ser sua carteira.

Neste sentido o professor de segurança digital da Universidade Federal de Pernambuco faz a seguinte recomendação: “não empreste, nem deixe seu celular na mão de qualquer um com a tela aberta. Ali estão todos os seus aplicativos de pagamentos e contas. Criminosos aproveitam de locais com aglomerações para observar quem está usando o celular, para furtar o aparelho com a tela desbloqueada. Isso dá acesso instantâneo a vários aplicativos, como o WhatsApp, que pode reunir inúmeras informações pessoais sem necessariamente exigir senha”.

Outra recomendação importante é relacionada às senhas cadastradas. O ideal é criar um código forte e nunca usar a mesma senha para os cadastros em bancos, sites, apps, rede social ou serviços online. Porque, caso a senha for exposta, o criminoso terá acesso a todas as contas do mesmo usuário.

Não resta dúvida que o mercado das carteiras digitais está em constante crescimento e mudanças. De acordo com dados da pesquisa realizada pela Juniper Research, empresa britânica especializada em análises sobre o setor de comunicação e tecnologia, a previsão é que até 2025 mais da metade da população mundial terá adotado as carteiras digitais. Devido à sua facilidade de aceitação o QR Code vai representar 40% das operações financeiras.

Principais Vantagens e Desvantagens das Carteiras Digitais

Para usufruir dessa modalidade de pagamento com segurança e praticidade é importante conhecer as vantagens e desvantagens para entender melhor como ela pode ser aplicada no seu dia a dia.

Vantagens das Carteiras Digitais

• Podem ser usadas por qualquer pessoa
  Mesmo que a pessoa não possui conta em banco, cartão de débito ou de crédito ela pode fazer sua conta na carteira digital. Isso aumenta a acessibilidade dessa modalidade de pagamento, uma vez que mais pessoas podem ter acesso a essa tecnologia. Para isso, basta ter acesso à internet e adicionar saldo na carteira digital, que pode ser feita por meio de pagamento de boleto ou via Pix. A partir daí a pessoa pode fazer suas compras em lojas físicas e online, recarga do celular, fazer pagamentos diversos etc.
• Maior Segurança
  Essa modalidade de pagamento usa o recurso da criptografia que impede que o pagamento seja interceptado durante a operação, além de proteger os dados pessoais dos clientes. Desse modo as carteiras digitais são seguras tanto para os varejistas quanto para o consumidor. Pelo fato de não precisar andar com cartões e dinheiro, o uso da carteira digital permite que a pessoa não corra risco de perdê-los, tê-los roubados na rua ou ser vítima de clonagem nas maquininhas falsas de cartões.
• Ajuda no controle financeiro e na economia das finanças
  As melhores carteiras digitais têm funcionalidades que dão dicas financeiras e ampla visão de faturas e movimentações financeiras, ajudando a pessoa a controlar seus gastos e de forma mais consciente. Geralmente as carteiras digitais oferecem descontos e benefícios diversos como: ganho de dinheiro de volta (cashback), a partir de compras feitas em estabelecimentos parceiros, bônus por indicação aos amigos, oferece rendimentos mensais de até 102% do CDI, entre outros.
• Praticidade e conveniência
  As carteiras digitais oferecem rapidez, facilidades de acesso ao seu dinheiro, informações claras de pagamentos e transferências, o uso do aplicativo é simples e intuitivo e o melhor de tudo não precisa mais ficar carregando cartões e dinheiro no bolso e enfrentar filas em bancos e casas lotéricas para pagar suas contas. Tudo é feito de forma simples e sem burocracia.
• Isenção de cobrança de taxas
  De modo geral as carteiras digitais não cobram taxas para usar os serviços, mas há aquelas que oferecem um limite gratuito mensal. Como há uma grande quantidade de carteiras digitais no mercado atualmente, o ideal é fazer um levantamento para escolher aquela que é melhor para você.

Desvantagens das Carteiras Digitais

• Não oferecem atendimento presencial
  Todo o suporte para resolver uma questão ou esclarecer dúvidas ocorre por meio de telefone, e-mail e chat, visto que o objetivo das carteiras digitais é justamente fazer todas as operações por meios eletrônicos. Logo, para aquelas pessoas que valorizam e se sentem mais seguros com o atendimento presencial, talvez as carteiras digitais não seja uma opção que vai atendê-las satisfatoriamente.
• Dependência da tecnologia
  Bem na hora de pagar sua conta a pessoa pode ficar sem acesso ao sistema, acabar a bateria do celular, internet cair, essas são algumas inconsistências e interrupções que podem acontecer nos serviços digitais. Isto pode ser um inconveniente se a pessoa não tiver dinheiro ou cartão de débito ou de crédito em mãos.
• Estabelecimentos despreparados para aceitar este tipo de pagamento
  Apesar do avanço dessa modalidade de pagamento ainda há estabelecimentos e prestadores de serviços que não possuem as maquininhas habilitadas para fazer transações com carteiras digitais ou preparados para gerar QR Code.

Tipos de Carteiras Digitais

As carteiras digitais podem ser categorizadas de acordo com o dispositivo no qual ela está instalada. Assim temos os seguintes tipos de carteiras digitais:

• Carteira Digital Mobile – o programa é executado em forma de aplicativo e está disponível tanto para smartphone, quanto para tablet nos principais sistemas operacionais. Essas carteiras contam com chaves privadas e as transações ocorrem através de QR Code.
• Carteira Digital Desktop – esse tipo está disponível para computador ou notebook. Para usá-lo há necessidade de instala-lo no seu dispositivo. Tendo em vista que duas chaves privadas do usuário ficam gravadas no HD do computador, esse tipo de carteira acaba sendo mais segura do que as carteiras mobile. Mas é preciso ter cuidado com os downloads, para não baixar arquivos que possam infectar sua máquina.
• Carteira digital hardware – consideradas como a opção mais segura, cujo funcionamento é similar aos pen drives, essas carteiras armazenam informações criptografadas e as transações são realizadas quando elas são conectadas a um computador com internet. Elas custam mais caras do que outras opções de carteira e são mais utilizadas por quem movimenta grande quantidade de dinheiro.
• Carteira Digital Online – para acessar esse tipo de carteira necessita utilizar usuário e senha, em computador e em dispositivos moveis. Devido à chave privada de cada usuário ficar armazenada na nuvem dentro de um servidor, essa modalidade de pagamento fica mais sujeita às fraudes e aos ataques virtuais.
• Carteira digital de papel – também conhecida como paper wallets tipo de carteira possui um código impresso em um papel que armazena as chaves de acesso da carteira digital. É destinada ao armazenamento das principais criptomoedas, desde que utilizem redes com blockchain ou outras redes similares. É bastante segura, porem é preciso ter muito cuidado para não perder o papel, porque sem ele fica difícil recuperar o dinheiro.

As carteiras digitais promovem praticidade e agilidade no nosso dia a dia, já que permitem fazer pagamentos de produtos e serviços, transferências, empréstimos pelo próprio app, saque em caixa eletrônico e muito mais, a qualquer hora e de qualquer lugar. Na hora de escolher, vale a pena fazer uma avaliação de qual carteira digital é mais vantajosa e se realmente atende as suas necessidades.
Para quem tem um empreendimento, vale a pena oferecer aos seus clientes o pagamento como carteira digital porque essa é a modalidade de pagamento que mais cresce no Brasil.